本溪位于遼寧省東南部，總面積8413.96平方公里。境內(nèi)重巒疊嶂，連綿起伏，山多地少，山地面積占80%，耕地面積占8.7%，水面和其他用地占11.3%，構(gòu)成了“八山一水一分田”的自然地貌。

也正是這種地貌特征，導(dǎo)致本溪當(dāng)?shù)貧夂驈?fù)雜多變，從而給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)帶來(lái)了多重且嚴(yán)峻的自然風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)民不僅要應(yīng)對(duì)常規(guī)的季節(jié)變化，更需時(shí)刻防范因地而異的突發(fā)災(zāi)害，這使得農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有較高的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)成本。

為應(yīng)對(duì)這些挑戰(zhàn)，本溪市氣象局主動(dòng)對(duì)接保險(xiǎn)企業(yè)，建立跨部門數(shù)據(jù)共享機(jī)制，推動(dòng)金融產(chǎn)品向“事前預(yù)警+事中防控+事后理賠”的全流程模式升級(jí)?！皻庀缶置磕甑木珳?zhǔn)預(yù)報(bào)是我們安排農(nóng)事的重要依據(jù)。今年投保了保險(xiǎn)后，感覺大不一樣！災(zāi)前能收到明確預(yù)警，該防該搶，心里門兒清；受災(zāi)時(shí)，一邊救災(zāi)一邊及時(shí)拍照?qǐng)?bào)險(xiǎn)，兩邊信息同步，也不抓瞎；災(zāi)后理賠更是快，氣象局?jǐn)?shù)據(jù)跟根兒尺似的，損失按照標(biāo)準(zhǔn)核定賠付款及時(shí)到位，能馬上恢復(fù)生產(chǎn)。這氣象和保險(xiǎn)碰一塊兒就像給俺們上了雙保險(xiǎn)，干活兒都有底氣了?！边|寧省本溪市桓仁滿族自治縣二棚甸子人參種植戶張海英笑著說(shuō)。

在“氣象+金融”的賦能下，本溪實(shí)現(xiàn)從“事后補(bǔ)償”到“全鏈條防災(zāi)減損”的跨越式轉(zhuǎn)變，讓農(nóng)戶們心里更有底。

雙險(xiǎn)協(xié)同發(fā)力 構(gòu)建農(nóng)業(yè)全鏈條保障體系

“以前災(zāi)后定損依賴人工實(shí)地勘察，不僅耗時(shí)耗力、效率低下，且易因主觀判斷引發(fā)理賠糾紛；此外，氣象預(yù)警信息與保險(xiǎn)服務(wù)脫節(jié)，無(wú)法提前介入防災(zāi)減損，只能被動(dòng)承擔(dān)災(zāi)害損失。”中華財(cái)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

針對(duì)上述難題，中華財(cái)險(xiǎn)本溪支公司聯(lián)合當(dāng)?shù)貧庀蟆⑥r(nóng)業(yè)農(nóng)村等部門開展專項(xiàng)調(diào)研，分析區(qū)域氣象數(shù)據(jù)、作物生長(zhǎng)規(guī)律及土地肥力變化特征，創(chuàng)新研發(fā)兩大氣象指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品，以氣象監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)為核心定損依據(jù)，將極端天氣發(fā)生情況與保險(xiǎn)賠付直接掛鉤，從根源上破解傳統(tǒng)農(nóng)險(xiǎn)的固有弊端。

其中，農(nóng)作物氣象指數(shù)保險(xiǎn)聚焦玉米、水稻等主糧作物，以生長(zhǎng)期內(nèi)的降水、干旱關(guān)鍵氣象指標(biāo)為依據(jù)，當(dāng)指標(biāo)達(dá)到預(yù)設(shè)閾值時(shí)，自動(dòng)觸發(fā)理賠，快速補(bǔ)償作物減產(chǎn)損失。

土地地力氣象指數(shù)保險(xiǎn)則瞄準(zhǔn)極端天氣對(duì)土壤肥力的長(zhǎng)期影響，針對(duì)暴雨沖刷導(dǎo)致的土壤養(yǎng)分流失、干旱造成的土壤板結(jié)等問(wèn)題，依據(jù)氣象數(shù)據(jù)評(píng)估地力受損程度并給予賠付，助力種植戶及時(shí)開展土壤改良、施肥養(yǎng)護(hù)等工作，保障土地生產(chǎn)能力的可持續(xù)性。

“2025年，中華財(cái)險(xiǎn)本溪中支在本溪縣和桓仁縣地區(qū)對(duì)部分種植大戶承保了農(nóng)作物氣象指數(shù)保險(xiǎn)和土地地力氣象指數(shù)保險(xiǎn)，進(jìn)行了試點(diǎn)工作，共計(jì)支出賠款308萬(wàn)元?！敝腥A財(cái)險(xiǎn)本溪中心支公司負(fù)責(zé)人說(shuō)。

雙險(xiǎn)聯(lián)動(dòng)形成“保收成、護(hù)地力”的雙重保障閉環(huán)，契合規(guī)?；N植戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控的深層次需求，為保障農(nóng)戶收益、穩(wěn)定地方農(nóng)業(yè)生產(chǎn)秩序發(fā)揮了重要作用。中華財(cái)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)，一方面，“保險(xiǎn)+氣象”創(chuàng)新模式大幅提升農(nóng)險(xiǎn)服務(wù)精準(zhǔn)性與效能，通過(guò)氣象指數(shù)定損替代人工勘查，理賠效率提升80%以上，糾紛發(fā)生率下降90%，同時(shí)通過(guò)全鏈條防災(zāi)減損措施，使參保區(qū)域農(nóng)作物災(zāi)害損失率平均降低15%-20%，有效緩解保險(xiǎn)公司高額賠付壓力；另一方面，構(gòu)建起匹配農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化需求的風(fēng)險(xiǎn)保障新格局，雙險(xiǎn)聯(lián)動(dòng)模式為規(guī)模化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供全方位風(fēng)險(xiǎn)覆蓋，技術(shù)賦能推動(dòng)農(nóng)險(xiǎn)服務(wù)從“被動(dòng)賠付”向“主動(dòng)防控”轉(zhuǎn)型，不僅增強(qiáng)了種植戶的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力和生產(chǎn)信心，還通過(guò)保障土地生產(chǎn)力可持續(xù)性、穩(wěn)定糧食產(chǎn)量，為國(guó)家糧食安全提供堅(jiān)實(shí)支撐。

據(jù)悉，目前這一模式正逐步拓展至工業(yè)領(lǐng)域，本溪市氣象局與人保財(cái)險(xiǎn)本溪市分公司合作為本鋼集團(tuán)提供定制化氣象風(fēng)險(xiǎn)解決方案，并積極探索“銀行—?dú)庀蟆ｋU(xiǎn)”三方聯(lián)動(dòng)服務(wù)模式，為地方特色產(chǎn)業(yè)構(gòu)筑堅(jiān)實(shí)的氣象風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)屏障。

兩輪并進(jìn)：農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理從“事后賠付”到“全鏈?zhǔn)刈o(hù)”

2025年7月20日，桓仁縣發(fā)生特大暴雨，對(duì)喜燥怕澇的人參產(chǎn)業(yè)構(gòu)成嚴(yán)重威脅。該縣氣象局利用“靶向監(jiān)測(cè)、精準(zhǔn)預(yù)警、定制服務(wù)”專項(xiàng)保障模式，提前預(yù)警并指導(dǎo)防護(hù)，累計(jì)協(xié)助種植戶挽回經(jīng)濟(jì)損失超100萬(wàn)元。

“下一步，我們將推出‘人參生長(zhǎng)氣象指數(shù)保險(xiǎn)’服務(wù)，把氣象數(shù)據(jù)與保險(xiǎn)理賠直接掛鉤，助力人參產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展?！被溉士h氣象局副局長(zhǎng)孫秀恒說(shuō)。這一做法，正是本溪市系統(tǒng)推進(jìn)“氣象+金融”服務(wù)的縮影。

近年來(lái)，本溪市氣象局主動(dòng)對(duì)接保險(xiǎn)企業(yè)，建立跨部門數(shù)據(jù)共享機(jī)制，有效保障金融產(chǎn)品的可靠性、降低產(chǎn)品設(shè)計(jì)及理賠成本，積極幫助農(nóng)戶和企業(yè)應(yīng)對(duì)氣候風(fēng)險(xiǎn)。

“我們研發(fā)了智慧氣象風(fēng)險(xiǎn)減量平臺(tái)?！北鞠袣庀蠓?wù)中心副主任董寶磊介紹，平臺(tái)可對(duì)氣象、地理信息等多源數(shù)據(jù)進(jìn)行深度融合與動(dòng)態(tài)分析，并依托高精度地圖定位及智能網(wǎng)格系統(tǒng)，支持投保戶的“模塊化”定制需求，保戶可自主選擇最為關(guān)注的災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)，掌握精確至1公里的氣象數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)差異化、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)精細(xì)服務(wù)。

此外，利用“氣象+保險(xiǎn)”協(xié)同機(jī)制，氣象部門與中華財(cái)險(xiǎn)本溪中心支公司合作推動(dòng)傳統(tǒng)“災(zāi)后理賠”向“事前預(yù)警+事中防控”轉(zhuǎn)型。

“通過(guò)事前發(fā)布精細(xì)化預(yù)警指導(dǎo)防范、事中聯(lián)合開展風(fēng)險(xiǎn)干預(yù)、事后依據(jù)氣象指數(shù)實(shí)現(xiàn)自動(dòng)極速理賠，顯著提升了農(nóng)險(xiǎn)服務(wù)的精準(zhǔn)性與效能?！敝腥A財(cái)險(xiǎn)本溪中心支公司負(fù)責(zé)人說(shuō)。

2024年12月，中國(guó)氣象局、金融監(jiān)管總局等部門聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)金融氣象協(xié)同聯(lián)動(dòng) 服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》）明確，到2025年，將初步建立業(yè)務(wù)協(xié)同、保障有力的氣象與金融協(xié)作機(jī)制，探索形成一批可復(fù)制、可推廣的金融氣象服務(wù)模式。

據(jù)了解，在遼寧，氣象部門圍繞精準(zhǔn)服務(wù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、風(fēng)險(xiǎn)減量和綠色金融發(fā)展，發(fā)揮“氣象數(shù)據(jù)要素×”作用，試點(diǎn)在沈陽(yáng)、大連、錦州、營(yíng)口、葫蘆島等市開展“氣象×金融”服務(wù)模式創(chuàng)新試點(diǎn)。例如，沈陽(yáng)市探索聯(lián)合本地大型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，推進(jìn)“沈陽(yáng)都市圈”氣象巨災(zāi)保險(xiǎn)服務(wù)，推進(jìn)研發(fā)適配沈陽(yáng)都市圈的暴雨、暴雪、低溫冷害等氣象災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)模型。

“我們將充分發(fā)揮‘沈陽(yáng)都市圈’核心優(yōu)勢(shì)，聯(lián)合保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)研發(fā)適配區(qū)域特點(diǎn)的氣象災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)模型，推動(dòng)氣象服務(wù)從“一城”向“一圈”拓展，為區(qū)域高質(zhì)量發(fā)展提供更加堅(jiān)實(shí)的氣象保障?！北鞠袣庀缶謿庀笈_(tái)臺(tái)長(zhǎng)崔曜鵬表示。